Сколько стоит стать банкротом через суд?
Обязательные расходы на процедуру банкротства физических лиц через суд прописаны в законе, на их размер повлиять невозможно:
• Госпошлина — 300 руб.
• Вознаграждение финансовому управляющему — 25000 руб. (если вводится реструктуризация и реализация имущества, то сумма вознаграждения составит 50000 руб.).
• Публикация в газете “Коммерсантъ”. 1 кв. см стоит 243,72 рубля — примерно 12000 руб. за объявление.
• Публикация на портале ЕФРСБ — 430,17 руб. Понадобится не менее 7 публикаций, это 3000 руб.
• Накладные, текущие, банковские, почтовые расходы, обслуживание специального счета — примерно 5000 руб.
В сумме это составит около 43 тыс. руб.
Оптимальное решение — банкротство с полным юридическим сопровождением. Стоимость услуг составит около 90000 руб., но их можно оплачивать в рассрочку. Зато благодаря помощи юристов можно сохранить имущество и избежать множества дополнительных расходов. Цена на юридическое сопровождение прописаны в договоре, она не изменится вплоть до списания долгов физ. лица.
Стоимость внесудебного банкротство в МФЦ?
Согласно закону, упрощенное банкротство физических лиц совершенно бесплатно. Здесь не нужна госпошлина, не требуется участие финансового управляющего, государство берет на себя расходы по публикации объявлений в СМИ и Росреестре, рассылке уведомлений кредиторам и т.д.
Главная сложность при бесплатном банкротстве физического лицы заключается в составлении заявления и оформлении пакета документов. Если, например, должник забудет указать кого-либо из кредиторов в перечне, то этот долг списан не будет. Если в заявлении будет допущена ошибка, сотрудники МФЦ не примут документы к регистрации и вернут их должнику обратно. Повторное заявление можно подавать только спустя месяц, а это упущенное время и, как следствие, растущие долги.
Поэтому мы советуем и при признании несостоятельности через МФЦ обращаться к юристам. Стоимость профессионального сопровождения при внесудебном банкротстве составляет 25 тыс. руб.
Если банкротиться самостоятельно, можно ли сэкономить?
Юридическая практика и статистика обращений к юристам по банкротству физических лиц через суд весьма категорична — сэкономить не удастся. Человек, не разбирающийся в нюансах законодательства, неизбежно будет совершать ошибки, а это не только значительно увеличивает конечную стоимость, но главное — отнимает драгоценное время. В итоге должник все равно обращается к юристам из-за тяжелой нагрузки, свалившейся на него во время процесса. В лучшем случае Арбитражный суд просто вернет заявление должника из-за некорректно заполненных сведений или неправильно собранного пакета документов. Инструкции, которыми заполнен интернет, вряд ли могут сослужить хорошую службу, потому что все они типовые, а банкротство всегда требует индивидуального подхода. Выбор финансового управляющего — еще одна проблема, с которой столкнется должник. Юристы помогут найти лояльного управляющего, который всецело будет находиться на стороне банкрота.
В конечном итоге именно юридическая поддержка поможет сэкономить, тогда как самостоятельное банкротство может лишить последней копейки, не считая потраченных нервов.
Как выглядит пошаговая инструкция процедуры банкротства?
Стать банкротом можно через МФЦ или через Арбитражный суд. Инструкция для бесплатного банкротства физ. лица в МФЦ:
• обращение в МФЦ по месту жительства;
• подготовка заявления и требуемого пакета документов;
• сотрудники центра публикуют сведения о банкротстве на сайте ЕФРСБ;
• упрощенное банкротство длится 6 месяцев. В это время кредиторы и коллекторы могут воспользоваться правом для обжалования процедуры и передачи дела в Арбитражный суд (например, у должника обнаружилось скрытое имущество, его долг превышает 500 тыс. руб. либо его материальное положение улучшилось до возможности погашения долга).
• При сохранении тяжелого финансового положения спустя 6 месяцев гражданин объявляется банкротом, его долги списываются.
Инструкция для банкротства физ. лица через Арбитражный суд:
• подготовка заявления, пакета документов, оплата госпошлины и услуг финансового управляющего;
• обращение в суд;
• назначение финансового управляющего;
• введение судом процедуры реструктуризации или реализации имущества;
• после окончания всех этапов банкротства долги физического лица списываются, он объявляется банкротом.
Банкротство — дело индивидуальное, проконсультируйтесь с юристами, поскольку инструкции всегда носят типовой характер.
Каковы условия банкротства для физлица?
При банкротстве физического лица через Арбитражный суд к должнику и его долговым обязательствам предъявляются следующие требования:
• сумма долга от 500000 рублей;
• просрочки по задолженностям составляет более 3 месяцев;
• отсутствие непогашенных судимостей за экономические преступления;
• отсутствие факта привлечения к ответственности за преднамеренное банкротство;
• с прошлого банкротства прошло более 5 лет.
Требования к должнику при банкротстве через МФЦ:
• общая сумма задолженности составляет от 50 до 500000 рублей;
• закрытые исполнительные производства в связи с отсутствием у должника имущества, кроме единственного жилья.
В любом случае мы рекомендуем получить предварительную консультацию юристов — независимо от того, каким вариантом банкротства вы хотите воспользоваться. Они подробнее расскажут об условиях, при которых физическое лицо может стать банкротом.
Какие документы нужны для банкротства?
Для банкротства физического лица через Арбитражный суд потребуются следующие документы:
• перечень всех долговых обязательств с номерами договоров, суммой долга, постановления ФССП и т.д.
• список кредиторов;
• список должников (например, по зарплате);
• опись имущества;
• сделки за последние три года;
• документы об участии в юридических лицах;
• сведения о финансах за последние три года;
• сведения о семейном положении;
• личные документы;
• квитанции об оплате обязательных платежей: госпошлина и вознаграждение финансовому управляющему.
Также необходимы документы, подтверждающие обстоятельства формирования задолженности (например, выписка из истории болезни, справка о статусе безработного или потере кормильца и т.д.).
Документы для внесудебного банкротства:
• заявление;
• перечень кредиторов и должников;
• личные документы;
• нотариально заверенная доверенность, если заявление подается через доверителя;
• постановления приставов о закрытии исполнительных производств.
От того, насколько корректно составлен пакет документов, зависит, примет ли суд или МФЦ заявление должника к рассмотрению, и исход банкротства.
Сколько длится процедура банкротства?
Длительность банкротства физического лица зависит от того, какой вариант признания несостоятельности проводится: через Арбитражный суд или через МФЦ.
При внесудебном банкротстве процедура длится от 6 до 8 месяцев, в некоторых случаях сроки увеличиваются до 2 лет. На длительность процесса влияют следующие факторы:
• введение процедуры реструктуризации и последующая реализация имущества;
• наличие большого количества собственности, которое подлежит реализации на торгах;
• имущество должника, которое вошло в категорию спорных сделок, совершенных на последние 3 года;
• неликвидное имущество;
• претензии со стороны кредиторов, налоговых органов, физических лиц;
• другие факторы.
Как правило, при отсутствии спорных сделок и введения процедуры реализации имущества в обход реструктуризации длительность процедуры не превышает 8 месяцев.
Длительность банкротства через МФЦ определена законом — это 6 месяцев. Однако при неправильно составленном заявлении повторное обращение возможно через 1 месяц. Если кредиторы обнаружат у должника имущество или спорные сделки, последует обращение в Арбитраж, и МФЦ дело закроет. Согласно закону, упрощенное банкротство не предусматривает приостановку или продление процедуры.
Плюсы и минусы процедуры банкротства
В последствиях банкротства физического лица через суд есть и преимущества, и недостатки. Основной плюс признания несостоятельности — это полное и безвозвратное списание долгов. Другие преимущества:
• прекращение взысканий, кредиторы и коллекторы больше не могут звонить, писать и контактировать с должником;
• единственное жилье обладает законным иммунитетом, не подлежит реализации и остается в собственности должника;
• на весь период банкротства должнику и его иждивенцам выдаются деньги в размере прожиточного минимума;
• банкротство не влияет на общественный статус, профессиональную деятельность и социальные гарантии. Негативные последствия банкротства:
• возможные риски в случае выявления противоправных действий или несоблюдение условий банкротства должником;
•реализация имущества.
Другие последствия — повторное банкротство только через 5 лет, указание о статусе банкрота при оформлении новых кредитов, невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет после банкротства — многие должники не считают настолько существенными, чтобы отказаться от законного списания долгов.
Зачем нужен финансовый управляющий?
В рамках ФЗ-127 “О признании несостоятельности (банкротстве)” без финансового управляющего процедуру провести невозможно. В его обязанности входит публикация сведений о банкротстве, контроль над активами должника, поиск и опись имущества, организация торгов и реализация имущества, выявление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, составление реестра кредиторов и организация взаимодействия между сторонами, составление и предоставление суду отчетности о ходе процесса признания несостоятельности.
Участие финансового управляющего не требуется, если между сторонами достигнуто мировое соглашение либо должник проходит процедуру банкротства через МФЦ.
Вознаграждение финансового управляющего составляет 25000 руб. Квитанцию о переводе денег на депозит Арбитража необходимо предоставить вместе с пакетом документов. Также управляющий отчисляет себе 7% от суммы, полученной при реализации имущества должника на торгах.
Как проверить долг у судебного пристава?
Наличие долгов и состояние кредитной истории можно проверить через официальные сервисы:
• картотека судебных дел;
• сайт ФНС;
• сайт ГИБДД.
Интерфейс управления сервисами интуитивно простой, разобраться сможет даже новичок — нужно просто ввести необходимые данные и через несколько секунд система выдаст информацию.
Долги можно проверить через базу данных Федеральной службы судебных приставов. Информацию должник получает после введения фамилии в специальном сервисе, однако сделать это можно и по письменному запросу, и при личном визите к приставам.
Сервис проверки долгов по базе данных ФССП абсолютно бесплатный и не занимает много времени — в доступные поля следует ввести обязательные данные, чтобы получить сведения.
Информация о долгах на сайте может появиться не сразу, поэтому мы рекомендуем время от времени проверять сведения по базе для выявления задолженностей. Как вариант — попросить помощи у юристов. Они помогут разобраться с сервисами и возможностями погашения долгов.
Можно ли взять кредит после банкротства?
В законе не существует ограничений, согласно которым гражданину в статусе банкрота нельзя было бы получить новые кредиты и займы. Однако тот же закон не сможет обязать финансовые организации в выдаче кредита, и логика в этом есть: если однажды человек не справился с финансовой нагрузкой, то где гарантия, что это не случится снова?
Опыт говорит, что за новым кредитом не стоит обращаться в первые 2-3 года после банкротства, а это время потратить с пользой и попытаться исправить свою кредитную историю. Это можно сделать несколькими простыми способами:
• устроиться на официальную работу в организацию с хорошей репутацией;
• открыть зарплатную карту в банке, в котором планируется оформить кредит;
• открыть депозит или сберегательный счет;
• приобрести имущество, пусть даже и недорогое;
• взять небольшой займ в МФО и исправно его погасить.
Все эти меры помогут в значительной степени оздоровить кредитную репутацию и вызвать доверие банка. Кредит может выдать любой банк (но отказ тем не менее — его право), если будет уверен в платежеспособности клиента даже в статусе банкрота.
Последствия банкротства для физ. лица
Одно из серьезных последствий банкротства физического лица через суд — это реализация имущества должника. Вся собственность подвергается серьезной проверке, в том числе сделки, проведенные за три года до инициации процедуры.
В законе обозначен перечень имущества, которое подлежит обязательной реализации на торгах. Сюда не входит единственное жилье, личные вещи, бытовая техника, необходимая для поддержания оптимального уровня жизни, инструменты и техника стоимостью до 10000 руб., необходимый для получения заработка (например, швейная машина), транспортное средство, необходимое по медицинским показаниям (инвалидная коляска).
Повторное банкротство возможно спустя 5 лет после окончания процедуры (10 лет при упрощенном банкротстве). В течение 5 лет требуется указание статуса банкрота при оформлении новых кредитов. 3 года нельзя занимать руководящие должности. Главное последствие банкротства – полное списание долгов.
Что будет с единственным жильем?
Закон трактует понятие единственного жилья следующим образом:
• жилье является собственностью должника полностью или в долях;
• должник пользуется жильем по договору социального найма.
Согласно закону, единственное жилье не подлежит реализации. Однако даже если квартира или дом являются единственными для проживания объектами, но обременены ипотекой или залогом, то такое жилье подлежит реализации в счет погашения финансовых обязательств.
В случае, если должник владеет несколькими объектами недвижимости, единственным будет признано то, в котором должник проживает постоянно, либо его назначит суд. Даже единственное жилье может быть реализовано, если будет доказан факт противоправных действий должника, преднамеренного или фиктивного банкротства. Описывается и оценивается все имущество должника, впоследствии оттуда исключаются объекты, не подлежащие реализации в соответствии с законом.
Как оформить банкротство ИП с долгами?
Для оформления признания несостоятельности предпринимателя с долгами требуется совпадение определенных признаков:
• объективные причины формирования задолженности;
• долг свыше 500000 руб. (можно и при меньшей сумме долга, если должник понимает, что не сможет расплатиться);
• просрочка свыше 3 месяцев.
Перед началом банкротства желательно закрыть ИП, чтобы признать несостоятельность в качества физического лица – это можно сделать в территориальном отделении ФНС.
Процедура банкротства ИП не отличается от банкротства физических лиц: предоставление заявления в суд, назначение финансового управляющего, проверка сделок должника за последние три года, реализация имущества, признание несостоятельности и списание долгов. Разница заключается в том, что если гражданин прошел банкротство в статусе ИП, то в последующие пять лет ему запрещено заниматься предпринимательской деятельностью и открывать новое ИП.
